La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha advertido este lunes de que los préstamos en concesionarios para la compra de un coche pueden llegar a tener hasta un 15% TAE (tasa anual equivalente), además de incorporar cláusulas abusivas, según explica la asociación en un comunicado.
La OCU señala que, ante el previsible impulso de las ventas de coches a raíz de la reactivación del Plan Moves III, con ayudas de hasta 7.000 euros (con achatarramiento) por la compra de un automóvil con etiqueta Eco o Cero emisiones, son más comunes los préstamos con las TAE más altas en las ofertas de los concesionarios.
Algo que se traduce en sobrecostes de más de 4.000 euros para una financiación de 20.000 euros a cinco años con una TAE del 15%, frente a una TAE cercana al 5% como la que ofrecen algunos bancos (sin comisión de apertura).
Como ejemplos de préstamos de los bancos, la OCU coloca el préstamo de BBVA online, a un 4,91% TAE a cinco años para vehículos con etiqueta Eco o Cero Emisiones, y que ofrece a nuevos clientes que domicilien la nómina. Para otros vehículos la TAE es del 5,33%. Si no se domicilia nómina, la TAE es del 6,38%.
También menciona el préstamo de Ibercaja para la compra de un coche al 5,01% TAE para vehículos Eco o Cero Emisiones, aunque exige contratar la 'Cuenta Vamos' (domiciliar una nómina de al menos 600 euros, pagar 6 recibos domiciliados al semestre y hacer 6 compras con tarjeta al semestre). Para otros vehículos, la TAE de esta oferta también es del 5,01% si se financian más de 20.000 euros o 6.000 euros para menores de 35 años.
Por último destaca el 'Préstamo verde' de Kutxabank al 5,25% TAE a 5 años para vehículos con etiqueta Eco o Cero Emisiones, en el que también exige domiciliar la nómina.
TAE DEL 15%: "USURARIO Y ABUSIVO"
La OCU remarca que "un interés del 15% TAE podría considerarse usurario y por tanto abusivo", al igual que algunas de las condiciones de los contratos que ofrecen algunos concesionarios.
"La lista es extensa: obligar a contratar un seguro; incluir una comisión de apertura elevada; la ejecución anticipada del préstamo al vencimiento de un solo impago; la reclamación de posiciones deudoras con cuantías a tanto alzado; los pactos de descuento a cambio de la no amortización del préstamo; los pactos de retroventa con un contrato de arrendamiento; o, simplemente, contratos con un tamaño de letra tan pequeña que resultan casi imposibles de leer", advierte la asociación.
Por tanto, ante la variedad de "las malas prácticas observadas", la OCU anima a los usuarios a unirse a su campaña contra las cláusulas abusivas de los contratos de financiación y confirmar si tienen derecho a recuperar el dinero injustamente pagado o reducir el importe de los pagos pendientes.
DIRECTIVA SOBRE CONTRATOS DE CRÉDITO AL CONSUMO
Finalmente, la OCU insta al Ministerio de Consumo a que la transposición de la nueva Directiva 2023/2225 sobre los contratos de crédito al consumo prevista para noviembre recoja una regulación específica de los préstamos para la adquisición de vehículos a través de los concesionarios.
Estos tienen que garantizar la transparencia de los contratos, empezando por la obligatoriedad de comparar el coste total de la financiación con el pago al contado y siguiendo por el refuerzo de los mecanismos de control que garanticen que el consumidor reciba una información completa y correcta, así como la imposición de sanciones administrativas ejemplares en caso de detectarse abusos.
Del mismo modo, la OCU solicita fijar unos tipos de interés máximos para los préstamos, una posibilidad que permite la citada directiva.
